연금 70만원 시대, 은퇴 가구 절반이 '생활비 부족'

초고령사회 진입과 함께 은퇴 세대의 생활 기반은 빠르게 약화되고 있다.

지난 4일 한국은행과 국가데이터처, 금융감독이 발표한 '2025년 가계금융복지조사 결과'에 따르면 가구주의 83%가 아직 은퇴하지 않았음에도 이들 가운데 노후 준비가 '잘 되어 있다'고 평가한 가구는 9.6%에 불과했다. 반면 '잘 되어 있지 않다'고 평가한 가구는 51.9%로 절반을 넘기며 이는 10명 중 약 1명만이 충분한 노후 준비를 갖춘 셈이다.

(자료=국가데이터처)

은퇴한 가구 역시 사정은 크게 다르지 않았다. 가구주가 이미 은퇴한 17%의 가구 중 '여유 있다'고 평가한 가구는 11.5%에 불과한 반면 '부족하다'고 답한 가구는 55.6%로 절반을 훌쩍 넘었다.

결과적으로 은퇴 여부와 관계없이 전체 가구의 절반 이상이 노후 준비가 미흡한 상태로 초고령사회에서 노후 생활의 불안정성이 구조적 문제로 자리 잡고 있음을 보여주고 있다.

생활비 마련의 문제도 있다. 은퇴한 가구의 생활비 충당 및 마련 방법은 공적 수혜금(34.4%)과 공적연금(30.3%) 등 공적 제도 의존도가 60%를 넘었고 가구 수입 및 자녀 지원 등은 21.2%로 뒤를 이었다. 개인 저축과 연금 비중은 9.4%에 그쳐 사적 준비만으로는 노후를 유지하기 어려운 구조가 확인됐다.

이와 같은 취약성은 은퇴 연령층의 소득 공백과 연금 수준의 한계에서도 확인된다. 가구주의 예상 은퇴 연령은 68.6세지만 실제 은퇴 연령은 62.7세에 이뤄져 일정 기간 연금 수급 이전의 소득 공백이 발생한다.

여기에 연금 수급액 자체도 충분하지 않다. 지난 9월 국가데이터처가 발표한 '2025 고령자 통계'에 따르면 2023년 65세 이상 고령자의 연금 수급률은 90.9%였으나 월평균 수급액은 69만 5천원에 그쳐 기본 생활비를 충당하기에는 부족한 수준으로 나타났다.

결국 초고령사회 한국의 노후 구조는 안정적인 소득 기반의 부재다. 은퇴 전후 절반 이상이 노후 준비가 미흡한 상태이고 소득 공백까지 커지고 있다. 공적 제도 의존 증가는 커지지만 낮은 연금 수급액은 은퇴 이후 소득 기반을 사실상 공백 상태로 만들며 구조적 취약성을 더욱 심화시키고 있다. 고령층의 생활 안정성은 이제 개인의 준비만으로는 해결이 어려운 구조로 향후 정책적 보완과 제도 개선의 필요성이 높아지고 있다.